Programy wsparcia kredytobiorców
W ostatnich latach dynamiczne zmiany na rynku finansowym, rosnące stopy procentowe oraz inflacja sprawiły, że wielu kredytobiorców w Polsce znalazło się w trudnej sytuacji. Z myślą o odciążeniu gospodarstw domowych i zapewnieniu stabilności sektora mieszkaniowego, rząd wprowadził szereg programów wsparcia dla osób planujących kupić swoją nieruchomość.
Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie najważniejszych inicjatyw jak Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, Bezpieczny Kredyt 2%, Pierwsze Klucze i Kredyt 0%. Prześledzimy ich założenia, warunki uczestnictwa oraz aktualny status, aby ułatwić podjęcie świadomej decyzji dotyczącej finansowania własnego M.
Istnieje także Fundusz Wsparcia Kredytobiorców ale o tym napiszę w innym artykule.
Programy wsparcia kredytobiorców – Lista
Bezpieczny kredyt 2%
Status: zakończony (wstrzymanie przyjmowania wniosków do końca grudnia 2023 r.)
Cel: wsparcie osób kupujących pierwsze mieszkanie lub dom
Główne założenia:
- Dopłaty do rat przez 10 lat (120 rat)
- Oprocentowanie kredytu: 2%+marża banku
- Brak limitu ceny za m²
- Maksymalna kwota kredytu:
- 500 tys. zł dla singla
- 600 tys. zł dla małżeństw/rodziny z dzieckiem
Kto mógł skorzystać:
- Osoby do 45. roku życia nieposiadające wcześniej nieruchomości
Więcej informacji w tym artykule: Bezpieczny Kredyt
Kredyt 0% (Kredyt na Start)
Status: projekt ustawy anulowany w czerwcu 2025 r.
Cel: obniżenie kosztów kredytów hipotecznych dla młodych i rodzin wielodzietnych
Główne założenia:
- Oprocentowanie od 1,5% do 0%, zależnie od liczby osób w gospodarstwie
- Dopłaty przez 10 lat
- Limity dochodowe i metrażowe (np. 50 m² dla singla + 25 m² na każdą kolejną osobę)
- Maksymalna kwota kredytu objęta dopłatą:
- 200 tys. zł dla singla
- 600 tys. zł dla rodziny 5-osobowej
Kto miał skorzystać:
- Single do 35. roku życia
- Rodziny z dziećmi (bez limitu wieku)
- Osoby bez nieruchomości
Więcej w tym artykule: Mieszkanie na start
Pierwsze Klucze
Status: projekt ustawy anulowany w czerwcu 2025 r.
Cel: wsparcie zakupu nieruchomości z rynku wtórnego i budowy domu
Główne założenia:
- Dopłaty do kredytu hipotecznego przez 10 lat
- Oprocentowanie: 1,5%
- Gwarancja wkładu własnego do 20% (max. 100 tys. zł)
- Limity cenowe za m²:
- 10 000 zł w większości miast
- 11 000 zł w największych aglomeracjach
Kto mógł skorzystać:
- Osoby bez własnej nieruchomości
- Zakup z rynku wtórnego (min. 5 lat od oddania, min. 3 lata własności przez sprzedającego)
- Budowa domu metodą gospodarczą
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM)
Status: aktywny
Cel: umożliwienie zakupu nieruchomości bez wkładu własnego
Główne założenia:
- Gwarancja wkładu własnego przez BGK do 100 tys. zł
- Możliwość finansowania 100% wartości nieruchomości
- Bonus:
- 20 tys. zł po urodzeniu drugiego dziecka
- 60 tys. zł po trzecim i kolejnym dziecku
- Brak limitu wieku
- Możliwość sfinansowania drugiej nieruchomóści dla rodzin z conajmniej 2 dzieci (limity metrażowe)
Kto może skorzystać:
- Osoby posiadające zdolnością kredytową
- Rodziny z dziećmi (preferencje dla wielodzietnych)
- Osoby bez nieruchomości (z wyjątkami dla rodzin z dziećmi)
Wiecej szczegółów w tym artykule – Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy
Aktualna sytuacja
Program Bezpieczny Kredyt 2% cieszył się ogromnym zainteresowaniem. Wiele rodzin i singli mogło pozwolić sobie na swój własny kąt. Sukces tego programu był jednak krótki. Pula pieniędzy bardzo szybko się wyczerpała, dlatego rząd podjął decyzję o jego zakończeniu. Odbiło się to też na podniesieniu cen nieruchomości.
Kolejny rząd chciał powtórzyć program. Zapowiadał nawet „Kredyt 0%” przemianowany potem na „Pierwsze Klucze”. Projekt miał wejść w życie w drugiej połowie 2025 roku. Jednak na etapie konsultacji społecznych prace nad nim zostały przerwane. Nastąpiła zmiana polityki rządu. Zgodnie z informacjami ze strony gov.pl, wsparcie na rynku nieruchomości ma się koncentrować na budownictwie komunalnym a nie bezpośrednim wsparciu kupujących.
Jedyny aktywny program wsparcia kredytobiorców w tym momencie to program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Nie ma tam co prawda dopłaty do rat, ale za to jest bonus za urodzenie się dziecka oraz uzupełnienie brakującego wkładu własnego. Po szczegóły odsyłam do tego artykułu
Jeśli masz już kredyt i dużę trudności w jego spłacie – zainteresuj się Funduszem Wsparcia Kredytobiorców oraz oficjalną stroną tego programu.
Jeśli jesteś zainteresowany aktywnym rządowym programem wsparcia kredytobiorców, serdecznie zapraszam do kontaktu ze mną.
